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很多企業(yè)主都在糾結(jié)一件事情，就是自己的雇員在上班期間發(fā)生意外之后，該怎么處理。

這個(gè)按照勞動(dòng)法，只要是構(gòu)成雇員與雇主關(guān)系，如果在經(jīng)營(yíng)期間發(fā)生人員的受傷或者是死亡的，肯定是由雇主承擔(dān)責(zé)任。

鑒于此，很多雇主為了防患于未然，就會(huì)出錢(qián)為雇員購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，尤其是前幾年，通過(guò)這種方式解決問(wèn)題的有很多，尤其是一些高危的行業(yè)，甚至是有關(guān)部門(mén)強(qiáng)制要求企業(yè)或者是雇主為其雇員購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。

如果稍有法律知識(shí)的都知道，如果企業(yè)出錢(qián)，為雇員購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，本身還是存在一定的問(wèn)題的。

因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是雇員本人，而帶有身故責(zé)任的保險(xiǎn)，其受益人大概率會(huì)是雇員的家人，如果真的發(fā)生意外導(dǎo)致受傷或者是身故，保險(xiǎn)公司會(huì)按照流程將賠償金賠償給受害人。而作為受害人或者是受害人的家屬，還是有權(quán)利向雇主索取賠償?shù)?，尤其是意外身故，這樣的案例在現(xiàn)實(shí)中很多。

其實(shí)作為雇主 ，應(yīng)該是還有一種處理方式，就是購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任保險(xiǎn)。

在雇主責(zé)任保險(xiǎn)里面有一個(gè)非常明確的保險(xiǎn)合同關(guān)系人，就是被保險(xiǎn)人是雇主，而非雇員。

也就是說(shuō)，如果真的有雇員發(fā)生意外，疾病、傷殘、死亡的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定將錢(qián)賠償給被保險(xiǎn)人，也就是雇主，再由雇主賠償給雇員的。

這樣就規(guī)范了誰(shuí)賠償?shù)氖虑?，也就?guī)范了責(zé)任。

雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍包括死亡賠償、傷殘賠償、誤工費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用，甚至可以書(shū)面約定必要的訴訟費(fèi)用。

相對(duì)于給雇員購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，雇主責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)更高一些，但是責(zé)任會(huì)更加明確，即使未來(lái)發(fā)生法律糾紛，在雇主責(zé)任險(xiǎn)的護(hù)佑下，是能夠說(shuō)得清楚責(zé)任的。

雇主責(zé)任險(xiǎn)可以應(yīng)雇主要求設(shè)定保額，包括總保額和各項(xiàng)責(zé)任的分項(xiàng)保額，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況賠償相應(yīng)的賠償金，但是總體賠償不會(huì)超過(guò)所設(shè)定的保額。

所以，如果作為雇主，最好是購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任保險(xiǎn)而非單獨(dú)給雇員購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體意外險(xiǎn)。