近年來(lái)，為了轉嫁用工風(fēng)險、保障企業(yè)利益，越來(lái)越多的企業(yè)選擇在為員工投保工傷保險的同時(shí)，還額外增投雇主責任險。
不過(guò)，不少企業(yè)主雖然已經(jīng)投保，但對于它們還是有很多疑問(wèn)，最常見(jiàn)的問(wèn)題就是：如果發(fā)生意外了，這兩個(gè)保險可以同時(shí)賠付么?
最近，山東的李先生就遇到了這樣的問(wèn)題。
Part.01
工傷險和雇主險可以同時(shí)賠付
李先生是山東某機械公司的老板，公司除了給員工購買(mǎi)社保之外，還投保了雇主責任險。在一次工作任務(wù)中，員工小明發(fā)生意外，鑒定為九級傷殘。
在溝通并支付了賠償之后，公司與小明解除了勞動(dòng)合同
但小明事后覺(jué)得機械公司支付的賠償并不足夠，于是他發(fā)起了仲裁申請，要求公司支付各項工傷待遇，以及雇主責任保險雙份賠償。
要想知道這兩個(gè)保險能不能同時(shí)賠付？我們首先要從雇主責任險說(shuō)起。
雇主責任險是指，被保險人所雇傭的員工在受雇過(guò)程中從事與保險單所載明的、與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外，或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應承擔的醫藥費用及經(jīng)濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。
一句話(huà)概括，雇主責任險就是可以代替雇主承擔要對雇員的工傷或工亡所承擔的責任的保險。
① 工傷保險雖然可以支付員工一次性傷殘補助金、直接性的醫療費用等補償，但沒(méi)有辦法完全轉嫁雇主的法律責任，如一次性傷殘就業(yè)補助金、員工停工留薪期工資、醫療費、工傷復發(fā)待遇等，都需要雇主自行承擔。而如果投保了雇主責任險，它就可以代替雇主承擔這些賠償。
② 對于不能參加工傷保險或未能及時(shí)參加工傷保險的實(shí)習生、試用期員工等，雇主責任險也能保。
從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，雇主責任險對工傷保險來(lái)說(shuō)是一個(gè)很好的補充。當企業(yè)員工發(fā)生風(fēng)險時(shí)，它們都能支付賠償，替企業(yè)分攤經(jīng)濟壓力。
Part.02
工傷險和雇主險的賠償順序
當同時(shí)投保了工傷保險和雇主責任險時(shí)，兩者在理賠的順序上并不是同時(shí)進(jìn)行，而是有先后順序：先工傷保險賠付，再雇主責任險賠付。
而且，同時(shí)賠付不等于雙重賠付，也不意味著(zhù)員工可以獲得雙重賠償金。
員工獲得賠償金的多少與條款約定的賠付內容、賠償限額有關(guān)系：一般情況下，雇主責任險對于工傷保險已經(jīng)賠付過(guò)的部分，是不予賠償的。
也就是說(shuō)，員工受傷之后，工傷保險會(huì )支付責任范圍內可報的賠償金額；雇主責任賠償的只是不在工傷保險范圍內，需要企業(yè)自主賠償的部分。這兩部分的金額在一般情況下是不存在交叉/重合關(guān)系的。
李先生的遭遇，更直觀(guān)了解當發(fā)生意外時(shí)，工傷保險和雇主責任險是如何進(jìn)行賠付，為員工和企業(yè)提供保障的。
李先生為員工小明投保了工傷保險和雇主責任險，那么在事故發(fā)生、小明被認定為工傷九級傷殘后，將先由工傷保險支付小明一次性傷殘補助金和工傷醫療補助金，而除此外的停工留薪期間工資和一次性傷殘就業(yè)補助金，則需要由徐先生支付，而這筆賠償可以由雇主責任險的理賠金支付給徐先生的公司。

雇主責任險不僅是對員工的福利，更是對企業(yè)的保障。投保雇主責任險，讓它幫助雇主們更好降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、實(shí)現企業(yè)平穩發(fā)展！

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